复利定投计算器
输入初始本金、每月定投与预期年化收益率，看看长期复利的力量。结果包含期末总资产、累计投入、净收益与逐年资产明细表。所有计算在您的浏览器本地完成，数据不上传。
进阶选项（可选）
使用说明
- 输入初始本金、每月定投金额、预期年化收益率与投资年限，点击"计算收益"。
- 结果区显示期末总资产、累计投入、净收益与收益倍数，并附逐年资产明细表。
- 展开"进阶选项"可设置每月定投金额逐年递增的比例，模拟工资增长下的定投场景。
- 修改任意输入后再次点击即可重算，在输入框中按回车键同样生效。
- 页面打开时按默认参数（1 万本金、每月 2000 元、年化 6%、20 年）自动计算一次。
- 收益率为负值时同样可以计算，用于估算亏损情形下的资产变化。
实现规则说明
计算采用按月复利：月利率 = 年化收益率 ÷ 12，每月月末先对存量资产计息、再加入当月定投。期末总资产 = 初始本金 × (1+月利率)^总月数 + 每月定投 × ((1+月利率)^总月数 − 1) ÷ 月利率。例如 1 万本金、每月定投 2000 元、年化 6%、20 年（240 个月）时，期末总资产约 95.7 万元，其中累计投入 49 万元、净收益约 46.7 万元。
启用逐年递增后，第 y 年的每月定投 = 基础每月定投 × (1+递增率)^(y−1)，第 1 年不递增；明细表按该口径逐年结算。
72 法则速算：用 72 除以年化收益率（%），约等于资金翻倍所需年数。例如年化 6% 时约 12 年翻一倍，年化 9% 时约 8 年翻一倍，可用于粗略交叉验证。
| 年化收益率 | 1 万本金 + 每月 2000 元 · 20 年期末资产 | 净收益（累计投入 49 万） |
|---|---|---|
| 3% | 约 67.5 万元 | 约 18.5 万元 |
| 6% | 约 95.7 万元 | 约 46.7 万元 |
| 9% | 约 139.6 万元 | 约 90.6 万元 |
上表为固定收益率下的速查值；实际投资收益逐年波动，长期结果与平滑复利存在差异。
常见问题
为什么按月复利而不是按年复利？
定投是按月投入的，资金到账即开始产生收益，按月复利更贴近基金、理财等按日计息产品的实际累积方式。按月复利的结果会略高于按年复利，年限越长差异越明显。若您的产品按年计息，可将年化收益率适当调低以修正差异，或直接把年限换算为整数年再估算。
定投能抹平市场波动吗？
定投通过分批买入平滑入场成本，在先跌后涨的行情中效果较好，但并不能消除系统性风险——若市场长期下行，定投同样会亏损。本工具使用固定收益率计算，用于展示复利的量级感；实际股票型、混合型基金的年度收益波动很大，建议以长期历史区间作为参考输入。
收益率应该填多少？
常见参考：货币基金约 1% - 2%，中长期纯债基金约 2% - 4%，宽基股票指数基金长期年化多在 6% - 10% 区间（波动大、不保证）。越是高收益假设越要审视其风险。本工具仅为数学演算，不构成任何投资建议。