房贷月供计算器
输入贷款金额、利率与期限，计算等额本息或等额本金的月供与总利息，并可模拟提前还款后"减月供"与"缩年限"两种方案的差异。所有计算在您的浏览器本地完成，数据不上传。
提前还款模拟（可选）
使用说明
- 输入贷款总额（万元）、年利率与贷款年限，选择等额本息或等额本金还款方式。
- 点击"开始计算"，结果区将显示月供、还款总额、利息总额与利息占比。
- 如需模拟提前还款，展开"提前还款模拟"，勾选启用并填写还款月序与金额，结果区会追加"减月供"与"缩年限"两方案的对比表。
- 修改任意输入后再次点击按钮即可重算，在输入框中直接按回车键同样生效。
- 页面打开时按默认参数（100 万、3.6%、30 年、等额本息）自动计算一次，方便您先预览输出格式。
- 提前还款金额不能超过当时的剩余本金，否则会提示错误。
实现规则说明
等额本息：每月月供固定，月供 M = 贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^期数 ÷ ((1+月利率)^期数 − 1)，其中月利率 = 年利率 ÷ 12。例如贷款 100 万、年利率 3.6%、30 年（360 期）时，月供约为 4546.46 元，总利息约为 63.7 万元。
等额本金：每月归还固定本金（本金 ÷ 期数）加上剩余本金产生的当月利息，因此月供逐月递减。首月月供最高（固定本金 + 全部本金 × 月利率），末月最低。相同条件下等额本金的总利息比等额本息少，但前期还款压力更大。
提前还款两方案：均以"先按原计划还满 N 个月、再一次性偿还 X 万元"为前提。减月供方案保持剩余期限不变，用剩余本金重新套用等额本息公式得出新月供；缩年限方案保持月供不变，反解出新剩余期数（结果按整月取整）。对比表中的"节省利息"等于原方案总利息减去新方案总利息。
| 年利率 | 100 万 · 30 年 · 等额本息月供 | 利息总额（约） |
|---|---|---|
| 3.10% | 4265.36 元 | 53.6 万元 |
| 3.60% | 4546.46 元 | 63.7 万元 |
| 4.20% | 4890.53 元 | 76.1 万元 |
| 4.90% | 5307.27 元 | 91.1 万元 |
上表为常见利率的速查值，可与计算结果相互印证；实际执行利率以贷款合同为准。
常见问题
等额本息和等额本金怎么选？
等额本息每月还款额固定，便于安排现金流，但总利息更多；等额本金前期月供高、逐月递减，总利息更少。如果前期还款压力可承受、且计划长期持有贷款，等额本金更省利息；如果希望月供稳定、预期未来收入增长或有更好的投资渠道，等额本息更灵活。也可以用本工具把两种方式各算一次，直接对比利息总额。
提前还款选"减月供"还是"缩年限"？
缩年限保持月供不变、直接缩短剩余期数，节省的利息通常明显多于减月供方案；减月供降低每月压力，但期限拉长导致剩余利息重新累计。一般建议：追求总成本最低选缩年限，需要缓解现金流压力选减月供。本工具的对比表会同时给出两方案的月供、剩余期限与节省利息，方便您直接比较。
LPR 重定价会影响月供吗？
会。选择 LPR 定价的房贷，利率 = 最近一期 5 年期以上 LPR + 合同约定的加点值，并在每年重定价日（多为 1 月 1 日或放款对应日）按最新 LPR 调整。LPR 下调则次年起月供下降，上调则上升。您可以把重定价后的最新利率填入本工具重新计算，剩余本金可参考银行 App 中查询到的数字。